Financer une création d‘entreprise par les prêts bancaires
Vous souhaitez entreprendre, et vous avez besoin d’un ou plusieurs outils de travail ? La plupart du temps, ils sont composés d’éléments corporels (matériel) et/ou incorporels (droit au bail, par exemple). La banque est donc en mesure de vous aider, grâce à deux types de financement : le prêt classique ou le crédit-bail. La différence entre les deux est surtout juridique.
Le Prêt Classique
Avec un crédit classique, la banque ne pourra financer votre projet qu’à hauteur de 80 % maximum. En optant pour un crédit classique, l’entreprise devient propriétaire.
La plupart des banques pourront vous proposer des prêts à taux bonifiés dans l’objectif de soutenir la création d’entreprise. On trouve, par exemple le prêt à la création d’entreprise (PCE) remplacé en avril 2015, par une garantie bancaire accordée par le fonds de garantie Bpifrance, qui couvre jusqu’à 60 % d’un prêt bancaire.
Crédit bail
En souscrivant à un crédit-bail, la banque sera propriétaire de votre bien financier. Le crédit-bail ne peut donc financer que du matériel. Ces solutions de crédit-bail vous permettent de financer vos biens d’équipement et votre immobilier professionnel en préservant votre trésorerie.
Les prêts bancaires ne sont pas les seuls outils pour vous aider à financer la création d’une entreprise. Il existe des soutiens qui complètent le financement bancaire, comme le département, des plateformes d’initiative locale du type Réseau Entreprendre, etc.
Le prêt à taux zéro du Nacre
Le prêt à taux zéro du Nacre (Nouvel accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise) s’adresse aux créateurs d’entreprise demandeurs d’emploi. Au-delà de l’attribution d’un prêt, un accompagnement individualisé avant et/ou après la création/reprise de l’entreprise est mis en place. Ce prêt est compris entre 1 000 et 10 000 €, et doit venir compléter un prêt bancaire. La durée de remboursement varie entre 1 à 5 ans. Enfin, ce prêt est proposé par un ensemble de réseaux labellisés comme Initiative France, France Active, l’Adie, etc.
Le NACRE ne doit pas être confondu avec l’ARCE (L’Aide aux chômeurs créateurs d’entreprise). L’ARCE correspond au versement des allocations chômage sous forme de capital. Ce montant du reliquat des allocations est de 45 %. Cette aide est versée en deux fois : le premier versement à la date de début d’activité ; le second six mois après.
Le prêt d’honneur pour la création d’entreprise
Le prêt d’honneur est un prêt sans garantie, à taux zéro. Les montants se situent entre 2.000 € ou 50.000 € suivant le projet et le contexte socio-économique du territoire d’installation de votre entreprise. Il est accordé par certains réseaux d’accompagnement comme Initiative France et le Réseau Entreprendre.
Le microcrédit professionnel
Le microcrédit professionnel est une alternative aux prêts bancaires. C’est un nouveau type de financement qui s’adresse aux créateurs d’entreprise ayant eu un refus de prêt auprès des banques. L’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique) est donc en mesure d’accorder un microcrédit jusqu’à 10 000 € pour démarrer votre projet, sur une durée de 5 ans maximum. Attention, les taux pratiqués sont souvent plus élevés que ceux proposés par les banques.
En conclusion, retenez qu’obtenir un prêt n’est pas chose aisée. Avant toute chose, assurez-vous de la cohérence et de la crédibilité de votre projet, et prévoyez en amont les réponses aux questions des organismes prêteurs. En dernier lieu, soyez persévérant, car vous n’obtiendrez surement pas votre prêt du premier coup.
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OBJECTIFS DE L’ACCOMPAGNEMENT QUE NOUS PROPOSONS Les objectifs poursuivis dépendent de la formule choisie : Formule « ESSENTIEL »Durée : 10 heures d’entretiens personnalisés et 10 heures de travail personnel à l’aide de 4 Ebooks : Objectif n°1 : Évaluer ses compétences entrepreneuriales, identifier ses points forts et ses axes de progrès avant de se lancer et ce afin d’acquérir les savoirs, savoir-faire et savoir-être nécessaires à la réussite du projet.Objectif n°2 : Définir un concept en cohérence avec ses aspirations et ses compétences, portant en soi un potentiel de développement à la hauteur de ses attentes et de ses ambitions dans le respect de ses équilibres de vie.Objectif n°3 : Tester la viabilité du concept, c’est-à-dire évaluer son potentiel commercial et la rentabilité de son modèle économique, notamment sa capacité à générer une rémunération en cohérence avec ses attentes. Formule « CLASSIQUE »Durée : 16 heures d’entretiens personnalisés et 14 heures de travail personnel à l’aide de 6 Ebooks : Objectif n°4 : Choisir un modèle économique et une structure juridique pérennes permettant d’optimiser sa rémunération, de réduire ses charges et de bénéficier de tous les avantages fiscaux et sociaux dans le respect de la loi. Formule « INTÉGRAL »Durée : 24 heures d’entretiens personnalisés et 16 heures de travail personnel à l’aide de 7 Ebooks : Objectif n°5 : Rédiger son business plan afin de disposer d’un support de communication détaillé à présenter à des partenaires financiers et/ou commerciaux. Le business plan est, avec le prévisionnel d’activité, le CV du (de la) chef(fe) d’entreprise. MOYENS PÉDAGOGIQUES, MÉTHODES ET TECHNIQUES D’ENCADREMENT Durant l’accompagnement à la création/reprise d’entreprise, le(a) bénéficiaire est accompagné(e) par un(e) formateur(trice), consultant(e) en accompagnement à la création/reprise d’entreprise. Celui-ci (celle-ci) peut utiliser les techniques suivantes : Tests spécialisés,Questionnaires d’évaluation,Apports de connaissances (marché, concepts d’entreprise, concepts de franchise, etc.),Remise de supports de formation Ebooks,Enquêtes business de terrain,Mise en relation avec un réseau d’experts,Corédaction d’une synthèse (reprise de la démarche, projet et plan d’action).
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