Quels prêts choisir pour la création de mon entreprise ?

Vouloir créer son entreprise, c’est bien. Mais pouvoir financer la création de son entreprise c’est mieux. Pour cela, encore faut-il avoir les fonds nécessaires. Bien que les banques restent le choix privilégié des créateurs d’entreprise pour obtenir un financement, d’autres types de prêts pour la création d’entreprise sont possibles. Vous vous posez sans doute la question : quels prêts choisir pour la création de votre entreprise ? Nous avons répertorié les principaux prêts pour vous.

Le 31.05.2017 à 14:44 | Mise à jour le 31.05.2017 à 14:52

Financer une création d‘entreprise par les prêts bancaires

Vous souhaitez entreprendre, et vous avez besoin d’un ou plusieurs outils de travail ? La plupart du temps, ils sont composés d’éléments corporels (matériel) et/ou incorporels (droit au bail, par exemple). La banque est donc en mesure de vous aider, grâce à deux types de financement : le prêt classique ou le crédit-bail. La différence entre les deux est surtout juridique. 

Le Prêt Classique

Avec un crédit classique, la banque ne pourra financer votre projet qu’à hauteur de 80 % maximum. En optant pour un crédit classique, l’entreprise devient propriétaire.

La plupart des banques pourront vous proposer des prêts à taux bonifiés dans l’objectif de soutenir la création d’entreprise. On trouve, par exemple le prêt à la création d’entreprise (PCE) remplacé en avril 2015, par une garantie bancaire accordée par le fonds de garantie Bpifrance, qui couvre jusqu’à 60 % d’un prêt bancaire.

Crédit bail

En souscrivant à un crédit-bail, la banque sera propriétaire de votre bien financier. Le crédit-bail ne peut donc financer que du matériel. Ces solutions de crédit-bail vous permettent de financer vos biens d’équipement et votre immobilier professionnel en préservant votre trésorerie.

Les prêts bancaires ne sont pas les seuls outils pour vous aider à financer la création d’une entreprise. Il existe des soutiens qui complètent le financement bancaire, comme le département, des plateformes d’initiative locale du type Réseau Entreprendre, etc.

Le prêt à taux zéro du Nacre

Le prêt à taux zéro du Nacre (Nouvel accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise) s’adresse aux créateurs d’entreprise demandeurs d’emploi. Au-delà de l’attribution d’un prêt, un accompagnement individualisé avant et/ou après la création/reprise de l’entreprise est mis en place. Ce prêt est compris entre 1 000 et 10 000 €, et doit venir compléter un prêt bancaire. La durée de remboursement varie entre 1 à 5 ans. Enfin, ce prêt est proposé par un ensemble de réseaux labellisés comme Initiative France, France Active, l’Adie, etc.

Le NACRE ne doit pas être confondu avec l’ARCE (L’Aide aux chômeurs créateurs d’entreprise). L’ARCE correspond au versement des allocations chômage sous forme de capital. Ce montant du reliquat des allocations est de 45 %. Cette aide est versée en deux fois : le premier versement à la date de début d’activité ; le second six mois après.

Le prêt d’honneur pour la création d’entreprise

Le prêt d’honneur est un prêt sans garantie, à taux zéro. Les montants se situent entre 2.000 € ou 50.000 € suivant le projet et le contexte socio-économique du territoire d’installation de votre entreprise. Il est accordé par certains réseaux d’accompagnement comme Initiative France et le Réseau Entreprendre.

Le microcrédit professionnel 

Le microcrédit professionnel est une alternative aux prêts bancaires. C’est un nouveau type de financement qui s’adresse aux créateurs d’entreprise ayant eu un refus de prêt auprès des banques. L’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique) est donc en mesure d’accorder un microcrédit jusqu’à 10 000 € pour démarrer votre projet, sur une durée de 5 ans maximum. Attention, les taux pratiqués sont souvent plus élevés que ceux proposés par les banques.

En conclusion, retenez qu’obtenir un prêt n’est pas chose aisée. Avant toute chose, assurez-vous de la cohérence et de la crédibilité de votre projet, et prévoyez en amont les réponses aux questions des organismes prêteurs. En dernier lieu, soyez persévérant, car vous n’obtiendrez surement pas votre prêt du premier coup. 

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